理財平臺活動策劃方案設(shè)計(理財方案設(shè)計)
1.理財方案設(shè)計
《成都A 先生家庭理財規(guī)劃（2013——2020》
現(xiàn)金規(guī)劃：
2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補償。現(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項為最大現(xiàn)金流。
首先給復(fù)員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時也是剛性需求。
下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎，達(dá)47600元。
這一部分現(xiàn)金可以用于保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃：
A先生和妻子都有五險一金，缺少的是壽險、意外險和財產(chǎn)保險，另外兩個孩子還都沒有保障。
為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險，附加意外險，保費每年支出12000元。同時也是為失業(yè)的A妻準(zhǔn)備養(yǎng)老金！
為車輛和家庭財產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險，保費每年支出10000元。
為大孩子配置保額50萬的萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出6000元。
為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出19600元。這個因為保額小而增值快，可以將來部分領(lǐng)取，進行教育規(guī)劃！
教育規(guī)劃：
未來6 年女兒的學(xué)費和生活費，目標(biāo)現(xiàn)值1 萬元/年?？梢詮呐畠旱娜f能保險的現(xiàn)金價值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬元，尚有余額。因為萬能保險的存在月復(fù)利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費增長率。
每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。
投資規(guī)劃：
首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設(shè)成都房價每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計百萬元，到2020年價值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。
然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計算，到2020年價值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。
稅收籌劃：
由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。
退休養(yǎng)老規(guī)劃：
2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。
A妻子已經(jīng)49歲，因為失業(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險理賠，其參保的萬能保險如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。
傳承規(guī)劃：
不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。
2.理財方案如何設(shè)計
1、掌握個人的實際財務(wù)情況 ？ 個人的實際財務(wù)情況是制定投資理財策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個人的實際財務(wù)情況是制定正確理財策略的前提。
比如說，個人的資金流動性、風(fēng)險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險承受能力較低，就應(yīng)選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產(chǎn)品。
？ 如國債、銀行理財產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產(chǎn)品。如果個人具備較強的風(fēng)險承受能力，投資風(fēng)格則可相對激進，可選擇股票、基金等風(fēng)險、收益較高的投資方式。
那么，如何才能掌握個人的財務(wù)情況呢？除了要勤于記賬外，還需要經(jīng)常進行財務(wù)總結(jié)與分 ？ 2、了解市場上的投資工具 ？ 理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。 那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務(wù)情況。
其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務(wù)情況的投資工具或理財產(chǎn)品。 ？ 3、學(xué)習(xí)基本的投資理財技能 ？ 在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。
因此，嘉豐瑞德理財師建議廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學(xué)習(xí)天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構(gòu)進行咨詢。
？ 4、把握投資市場的相關(guān)信息 ？ 把握投資市場的相關(guān)信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。 因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)及紙媒等多種途徑關(guān)注市場的相關(guān)信息。
？ 理財方案設(shè)計需要根據(jù)個人實際情況量身定做，別人的理財方式未必適合你；適合你的理財方案未必適合別人，故理財絕對不是跟風(fēng)隨大溜看別人投資什么自己就就投什么。 理財是一門大學(xué)問，還需潛心修行。
3.幫忙設(shè)計一個理財方案
我建議從以下三個方面進行規(guī)劃： 1。
關(guān)注低保費高保額的定期險種。終身壽險雖然保障時間長，但保費高，因為保險期的長短直接影響保費。
低收入的家庭在壽險理財上，可重點關(guān)注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，比終身壽險費率低，對很多收入低的家庭來說，在有房貸、債務(wù)壓力和家庭資金積累階段，擁有一定的保障，也就達(dá)到基本的投保目的了。 2。
以保障型險種為主。投保應(yīng)選先保障后投資的險種，也就是先投保沒有消費型的短期險種，在經(jīng)濟上比較充裕時，再考慮投資型險種。
而在投保消費型險種時，也需要分清主次，要先考慮壽險、健康險、意外險的保障，然后有支付能力的情況下考慮養(yǎng)老險的保障。 3。
保額與保費要匹配適度。低收入家庭投保，每年支出的保費應(yīng)該以不影響家庭生活品質(zhì)為基礎(chǔ)，不給家庭支出帶來沉重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，又能最大限度地滿足家庭保障需求。
通常保險費預(yù)算占家庭收入的10%到20%是比較合理的。師先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保費支出。
所以在確定保額時，保費不要超出預(yù)算。 方案1：應(yīng)急資金+保障型保險=好的理財規(guī)劃 ◎方案提供 任何一個家庭，在考慮理財規(guī)劃之前，我們都必須客觀地評估：1。
當(dāng)我的家庭發(fā)生緊急情況時，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了應(yīng)急費用？2。當(dāng)我生病的時候，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了足夠的醫(yī)療費用？3。
當(dāng)我發(fā)生意外的時候，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了家人的生活費用、父母的贍養(yǎng)費用、孩子的教育費用？ 師先生與妻子兩個人每月的固定工資收入合約9000元左右，一份好的理財規(guī)劃，應(yīng)該由應(yīng)急資金及保障型保險組成，師先生現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款3萬元多一點，建議作為家庭的應(yīng)急資金，接下來要考慮的是上述的2、3點，所以我們主要從家庭保障和疾病、醫(yī)療三方面開始考慮。 該方案帶來的好處是：因為現(xiàn)在社會統(tǒng)籌保障只能解決基本的醫(yī)療問題，所以我提供的方案著重解決客戶家庭財務(wù)保障需求21。
6萬元，主要考慮到客戶有房貸及家庭生活費用的負(fù)擔(dān)。其中包括定期壽險10萬元、重大疾病10萬元、意外險10萬元，解決了客戶人生各階段家庭保障、疾病等問題。
另外附加了住院補貼、住院費用、門急診費用以補充社保自負(fù)部分。 方案2：年結(jié)余的10%作為保費支出 1。
節(jié)流。對于所有的家庭來說，這都是科學(xué)理財?shù)牡谝徊健?/p>
縮減每月不必要的開支，積累自己的財富，才能做到有財可理。雖然各地區(qū)物價水平有差異，但一般來說，每月支出最多不要超過月收入的60%。
最好的做法是能夠每月列出一個合理的消費計劃，有預(yù)算地進行，盡量不要超支。 2。
投資。投資屬于開源的途徑。
雖然師先生目前并沒有閑散資金用于投資，但是對于他來說風(fēng)險承受能力應(yīng)該相對比較大，最好的方式是采取基金定投，這也是強制儲蓄的一種方式。 基金定投能夠分?jǐn)偝杀荆档惋L(fēng)險，而且可以發(fā)揮復(fù)利的威力，相信能夠有效地積累財富。
定投的基金產(chǎn)品要注意選擇優(yōu)質(zhì)的偏股類基金，不需要太多考慮短期市場行情，一定要堅持長期投資，這樣才能夠發(fā)揮最大的效用。建議最多可以拿出月收入的20%用于基金定投。
3。 保險。
師先生的家庭的保險支出基本為0，可見照顧自己和家人時考慮并不周全，忽視了保險問題這個重要的環(huán)節(jié)。我估計師先生夫婦目前還比較年輕，退休養(yǎng)老問題可以暫緩考慮。
對他們來說，意外傷害保險和醫(yī)療保險應(yīng)該是必備的險種。如果每月收入能有結(jié)余，可將年結(jié)余的10%作為保費支出。
建議不要超出這個比例，保險方面還是應(yīng)考慮其保障功能，也不是越多越好。 方案3：開源節(jié)流 爭取資金 方案4：合理調(diào)度現(xiàn)有資產(chǎn) 持有現(xiàn)金資產(chǎn)應(yīng)不少于7500元。
該部分資產(chǎn)可以少量現(xiàn)金、活期儲蓄、三個月定期（可隨時提前支取）或貨幣型基金形式存續(xù)。 基金定投有助于培養(yǎng)強制儲蓄的習(xí)慣。
選擇一只晨星評級四星以上的股票型基金或平衡型基金，每月定投500元，雖然有一定的系統(tǒng)風(fēng)險，但因資金量不大，以8%的年收益計算，長期投資收益可觀，此配置可視為養(yǎng)老基金儲備，隨著家庭收入的提高，還可繼續(xù)追加。 為避免國債存單過于分散，需要有一個資金積累的過程，這個過程可能會持續(xù)幾個月，其間可通過購買債券型基金來完成。
4.公司理財設(shè)計方案怎么寫
一、進行風(fēng)險評估，看您是屬于哪種風(fēng)險投資者。
二、理財產(chǎn)品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品，比如標(biāo)明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預(yù)期收益基本能達(dá)到。一般登陸個人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險系數(shù)最小的理財就為這類型的理財產(chǎn)品。
三、理財產(chǎn)品的分類：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)天基數(shù)為2000點，上限是2200，下限是1800，到達(dá)2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財，當(dāng)然要結(jié)合目前的經(jīng)濟形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達(dá)到最低收益甚至虧損。
五、最后在購買理財產(chǎn)品的時候一定要問清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品。
5.p2p理財推廣方案設(shè)計的技巧有哪些
1、找準(zhǔn)人群 很多門戶多屬于綜合性網(wǎng)站，覆蓋人群也較為廣泛，因而就需要我們在這些用戶群體中篩選出具備消費、投資能力的人群。
一般主要從年齡、興趣等方面來篩選。 年齡太低剛步入社會沒有經(jīng)濟實力，年齡太高對于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品接受度不高。
所以一般選定在25~50歲之間。 興趣方面除去常規(guī)的：股票 貴金屬 基金 期貨 石油等直接關(guān)聯(lián)興趣外，還可以增加房產(chǎn)、汽車、奢侈品、珠寶等高消費興趣。
2、找準(zhǔn)地方 找準(zhǔn)人群的首先要選對地方，找到意向人群最聚集的地方。對于理財投資類平臺/產(chǎn)品而言，新浪、搜狐、騰訊、網(wǎng)易四大門戶可作為首選。
一來借用了四大門戶的網(wǎng)站的口碑和品牌美譽度來作為品牌的平臺的背書。也是開始所說的提高了可信任的程度，以及你和什么東西在一起問題。
網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟類的就謹(jǐn)慎選擇了，無品牌背書不說，保不齊你的推廣內(nèi)容會和一些招商加盟或是保健品之類的混雜在一起。再者，大部分的具備投資經(jīng)濟實力的人群，日常都會在門戶網(wǎng)站瀏覽各種新聞、經(jīng)濟、娛樂等資訊。
3、找準(zhǔn)用戶關(guān)注點 無非主要關(guān)注以下幾個點：安全性、收益率、靈活性、品牌特性 尤其在出臺監(jiān)管辦法之后，普通用戶對于平臺的安全性更加看重，畢竟是真金白銀的口袋里往外掏。國資背景，知名風(fēng)投，銀行投資，上市公司控股等這些都會凸顯平臺的實力和安全性。
收益率別以為越高越好，日趨理性的用戶對于過高的收益率反而會有所顧慮。所以在推廣過程中優(yōu)選一些收益率中上型產(chǎn)品來做宣傳。
靈活性多在于產(chǎn)品設(shè)計，但是期限越長收益率越高，所以一般推3~12個月之間的產(chǎn)品，收益率在9%左右的產(chǎn)品。其他方面選擇的支付平臺、擔(dān)保平臺的品牌性，也會為自己加分不少。
4、推廣不是一朝一夕 說到底大家最為關(guān)心的一點就是成本的問題，獲取一個注冊用戶多少錢，獲取一個投資用戶多少錢，獲客成本與投資額度比值的ROI又是多少。 無論是搜索廣告或是新浪、搜狐等門戶網(wǎng)站的推廣，都是需要積累的，立竿見影的是那些讓人又愛又恨的羊毛黨。
直言不諱的說初期開始投放的時候幾千塊錢投放出去，點擊量有，但是注冊量寥寥無幾，投資用戶更無從說起。 初期一方面是在對市場鋪墊試水，提高用戶認(rèn)知度；另外方面這個時候應(yīng)該做的是從投放數(shù)據(jù)在找到合適的優(yōu)化方向，提高用戶轉(zhuǎn)化：維度精準(zhǔn)優(yōu)化，文案與落地頁配合度、活動推廣、產(chǎn)品用戶體驗等。
理財平臺的推廣從來都不是一蹴而就的事，正如理財投資不是一夜暴富，都是一個道理。 平臺與用戶的關(guān)系是互惠互利的“選好平臺做投資理財，選好渠道做推廣營銷”。
p2p理財推廣方案歸根到底是以用戶的需求為出發(fā)點的，理財投資對于用戶而言本是一項需要花心思去琢磨的事，畢竟是得從口袋里把錢往外掏；而理財平臺/產(chǎn)品的推廣更是如此，花錢推廣得找對地方，找對人，找對方向，錢才能花得值。 。
6.請為我們設(shè)計一個理財方案
因為你不準(zhǔn)備上班了，老公月收入到時又不夠用，
所以，先要節(jié)流：
***車是“必要”的嗎？***
算算打車、公車、地鐵的交通成本，算算不養(yǎng)車是否會影響工作。權(quán)衡一下，是否可以將車賣掉，每月至少可以節(jié)省1000元。
現(xiàn)在距離年底還有很久，年終獎不用考慮了。因為一旦你不上班，可能兩個人靠一個人的工資不夠開銷，再加上生孩子，所以十萬元的固定存款至少要分出2萬元防身。
然后剩下的八萬元，開源：
有幾個備選的方案：
1、當(dāng)?shù)胤績r怎么樣？可不可以用剩余的錢買房出租？只要能略有盈余就可以。但是八萬元基本上不太能實現(xiàn)。
2、將八萬元存理財，現(xiàn)在有的銀行可以到6%的息，那樣，每個月可以有400左右的利息收入。
3、將八萬元分兩份，五萬元存理財，三萬元炒股。利息收入每月250元左右，炒股盈虧看水平。
這樣計劃下來，你倆的計劃實施起來有些困難。
或者，你倆可以的固定存款，至少拿出來一半，不理財了，作為生孩子期間的生活費用，壓力會小些。
或者，有公積金嗎？可以取出來還些貸款，把每個月的房貸降低到1000元以下，也能舒服點兒。
