創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融支撐
1.加大對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融支持力度的措施有什么?
首先，是要豐富有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài)，比如發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資，規(guī)范發(fā)展股權(quán)眾籌融資的一些模式，利用創(chuàng)業(yè)板等股權(quán)市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，擴(kuò)大融資的渠道，這是第一個(gè)方面。
其次，是創(chuàng)新一些符合創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新需求的金融產(chǎn)品，這里面包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資、股權(quán)的融資、供應(yīng)鏈融資、科技保險(xiǎn)這樣一些金融產(chǎn)品，比如開展投貸聯(lián)動(dòng)、發(fā)展債貸結(jié)合的新金融產(chǎn)品。 第三，是健全風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，包括關(guān)于征信市場(chǎng)的發(fā)展，也包括建立擔(dān)?；鸷褪袌?chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償基金，包括通過國家的新型創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、中小企業(yè)的發(fā)展基金來建立一個(gè)創(chuàng)新企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
2.加大對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融支持力度央行重點(diǎn)的工作方向有哪些呢? 愛問知
首先，是要豐富有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài)，比如發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資，規(guī)范發(fā)展股權(quán)眾籌融資的一些模式，利用創(chuàng)業(yè)板等股權(quán)市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，擴(kuò)大融資的渠道，這是第一個(gè)方面。
其次，是創(chuàng)新一些符合創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新需求的金融產(chǎn)品，這里面包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資、股權(quán)的融資、供應(yīng)鏈融資、科技保險(xiǎn)這樣一些金融產(chǎn)品，比如開展投貸聯(lián)動(dòng)、發(fā)展債貸結(jié)合的新金融產(chǎn)品。 第三，是健全風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，包括關(guān)于征信市場(chǎng)的發(fā)展，也包括建立擔(dān)?；鸷褪袌?chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償基金，包括通過國家的新型創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、中小企業(yè)的發(fā)展基金來建立一個(gè)創(chuàng)新企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
3.眾籌,020,P2P是什么意思
1、眾籌是大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺(tái)之一，是創(chuàng)業(yè)籌資的通用名稱。
眾籌，匯眾資促發(fā)展，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向社會(huì)募集資金，更靈活高效滿足產(chǎn)品開發(fā)、企業(yè)成長(zhǎng)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)的融資需求，有效增加傳統(tǒng)金融體系服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的新功能，拓展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投融資新渠道，眾籌范圍包括以下實(shí)物眾籌、股權(quán)眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸。
一）實(shí)物眾籌。消費(fèi)電子、智能家居、健康設(shè)備、特色農(nóng)產(chǎn)品、藝術(shù)、出版、影視等創(chuàng)意項(xiàng)目。
二）股權(quán)眾籌。股權(quán)眾籌作為傳統(tǒng)股權(quán)融資方式有益補(bǔ)充的作用，增強(qiáng)金融服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者的能力，是小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者通過股權(quán)眾籌融資方式募集早期股本的方法。
三）網(wǎng)絡(luò)借貸?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，為投融資雙方提供借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等服務(wù)。
2、O2O，即Online to Offline/ Offline to Online，翻譯成漢語就是“從線上到線下”或”從線下到線上“，簡(jiǎn)單的理解就是打通線上與線下，將線上的流量轉(zhuǎn)化線下的消費(fèi)，或者翻過來把線下的消費(fèi)者引流到線上來。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來說，更多指的是前者，亦即將線下的商務(wù)機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合。
O2O營銷模式的核心是在線預(yù)付。西方發(fā)達(dá)的信用卡支付體系，使得他們無需依賴在線預(yù)付。支付寶、微信支付這種模式，在歐美金融系統(tǒng)下并沒有市場(chǎng)。在線預(yù)付不僅是支付本身的完成，是某次消費(fèi)得以最終形成的唯一標(biāo)志，更是消費(fèi)數(shù)據(jù)唯一可靠的考核標(biāo)準(zhǔn)。整個(gè)O2O模式的運(yùn)行，都依靠在線預(yù)付才能夠得以完成。
3、P2P是英文peer-to-peer的縮寫，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。大多數(shù)的解釋，都是說P2P是一種網(wǎng)絡(luò)金融模式。這在大多情況下都沒有錯(cuò)，但是僅著眼于互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)并沒有真正理解P2P的精髓。
P2P網(wǎng)絡(luò)借款，又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。個(gè)人可以通過第三方平臺(tái)（P2P公司）在收取一定服務(wù)費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。
4.2019年兩會(huì)上,有哪些關(guān)于“雙創(chuàng)”的利好政策?
完善金融支持 發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資：報(bào)告再次提出，要改革完善金融支持機(jī)制，設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制，鼓勵(lì)發(fā)行雙創(chuàng)金融債券，支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。
著力緩解企業(yè)融資難融資貴：引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放、降低貸款成本，精準(zhǔn)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。加大對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款。
明顯減稅降費(fèi)：普惠性減稅與結(jié)構(gòu)性減稅并舉，重點(diǎn)降低制造業(yè)和小微企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)。深化增值稅改革，將制造業(yè)等行業(yè)現(xiàn)行16%的稅率降至13%，將交通業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)現(xiàn)行10%的稅率降至9%，確保主要行業(yè)稅負(fù)明顯降低。
抓好年初出臺(tái)的小微企業(yè)普惠性減稅政策落實(shí)。強(qiáng)化普惠性支持，落實(shí)好小規(guī)模納稅人增值稅起征點(diǎn)從月銷售額3萬元提高到10萬元等稅收優(yōu)惠政策。
下調(diào)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例，各地可降至16%。穩(wěn)定現(xiàn)行征繳方式，各地在征收體制改革過程中不得采取增加小微企業(yè)實(shí)際繳費(fèi)負(fù)擔(dān)的做法，不得自行對(duì)歷史欠費(fèi)進(jìn)行集中清繳。
今年務(wù)必使企業(yè)特別是小微企業(yè)社保繳費(fèi)負(fù)擔(dān)有實(shí)質(zhì)性下降。既要減輕企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，又要保障職工社保待遇不變、養(yǎng)老金合理增長(zhǎng)并按時(shí)足額發(fā)放。
鼓勵(lì)更多社會(huì)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)：拓展經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展空間，加強(qiáng)全方位服務(wù)，發(fā)揮雙創(chuàng)示范基地帶動(dòng)作用。賦予科技人才團(tuán)隊(duì)更大決策權(quán)：要進(jìn)一步提高基礎(chǔ)研究項(xiàng)目間接經(jīng)費(fèi)占比，開展項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)使用“包干制”改革試點(diǎn)，不設(shè)科目比例限制，由科研團(tuán)隊(duì)自主決定使用。
大力支持基礎(chǔ)研究 提升科技支撐能力加大基礎(chǔ)研究和應(yīng)用基礎(chǔ)研究支持力度，強(qiáng)化原始創(chuàng)新，加強(qiáng)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)。健全以企業(yè)為主體的產(chǎn)學(xué)研一體化創(chuàng)新機(jī)制。
擴(kuò)大國際創(chuàng)新合作。全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)懲罰性賠償制度，促進(jìn)發(fā)明創(chuàng)造和轉(zhuǎn)化運(yùn)用。
支持新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展 包容審慎對(duì)待共享經(jīng)濟(jì)報(bào)告要求堅(jiān)持包容審慎監(jiān)管，支持新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、共享經(jīng)濟(jì)健康成長(zhǎng)。加快推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”加快在各行業(yè)各領(lǐng)域推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”。
持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)提速降費(fèi)。開展城市千兆寬帶入戶示范，改造提升遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)基站擴(kuò)容升級(jí)，讓用戶切實(shí)感受到網(wǎng)速更快更穩(wěn)定。
打造工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，拓展“智能+”，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)賦能。改革完善人才培養(yǎng)、使用、評(píng)價(jià)機(jī)制要優(yōu)化歸國留學(xué)人員和外籍人才服務(wù)，把面向市場(chǎng)需求和弘揚(yáng)人文精神結(jié)合起來，善聚善用各類人才，為人類文明進(jìn)步作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。
5.避免陷入"失去的二十年",中國可從日本吸取哪些教訓(xùn)
日本與中國的經(jīng)濟(jì)和金融結(jié)構(gòu)有諸多相似之處，日本經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中遇到的很多問題是我國正在處理或?qū)⒁媾R的問題。
尤其在不良貸款處置、人口政策、金融政策等方面，日本積累了許多經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。當(dāng)前中國走到了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拐點(diǎn)，與日本90年代一樣面臨勞動(dòng)人口數(shù)量下滑和企業(yè)債務(wù)高企的問題。
我國需要吸取日本的教訓(xùn)，及時(shí)采取措施，避免陷入日本式的增長(zhǎng)停滯和長(zhǎng)期通貨緊縮。日本經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和增長(zhǎng)前景日本面臨全球最嚴(yán)峻的老齡化問題和財(cái)政問題。
日本65歲以上人口占總?cè)丝?6.7%，為全球最高。預(yù)計(jì)到2060年，日本的勞動(dòng)年齡人口（15-64歲）數(shù)量將從1995年的峰值降低一半至4418萬。
不利的人口結(jié)構(gòu)趨勢(shì)是日本過去二十年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)低迷的直接原因，更是未來日本經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最大障礙。人口問題還會(huì)加劇日本的財(cái)政困難。
目前日本國債與GDP的比重高達(dá)250%，遠(yuǎn)高于國際公認(rèn)的90%的警戒線，甚至超過深陷債務(wù)危機(jī)的希臘、意大利等歐洲國家。雖然日本國債大多由國內(nèi)債權(quán)人持有，穩(wěn)定性較高，但財(cái)政的不可持續(xù)性是無法回避的問題。
樹不能長(zhǎng)到天上去，債務(wù)與GDP的比例也不可能無限上漲。日本養(yǎng)老金的40%由政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，隨著老齡化加劇，財(cái)政收入將越來越難以支撐社會(huì)保障負(fù)擔(dān)的加重，政府債務(wù)和赤字也將進(jìn)一步攀升，這將對(duì)財(cái)政可持續(xù)性構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)。
很多日本居民也意識(shí)到未來養(yǎng)老金可能出現(xiàn)缺口，因此盡力減少消費(fèi)提高預(yù)防性儲(chǔ)蓄，這又降低了當(dāng)前的總需求，構(gòu)成了通貨緊縮壓力。需求疲弱和企業(yè)投資低迷是日本經(jīng)濟(jì)的主要癥結(jié)，政策刺激的效果有限，增長(zhǎng)前景不樂觀。
日本持續(xù)近20年的通貨緊縮對(duì)居民和企業(yè)的行為產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。通縮環(huán)境下居民延遲消費(fèi)，而消費(fèi)疲弱使得企業(yè)減少在國內(nèi)投資，而更傾向到海外投資。
面對(duì)這樣的困境，日本首相安倍自2012年底上臺(tái)后實(shí)施了包括超寬松貨幣政策、擴(kuò)張性的財(cái)政政策和結(jié)構(gòu)改革在內(nèi)的一系列經(jīng)濟(jì)刺激政策。其中擴(kuò)張性財(cái)政政策包括擴(kuò)大財(cái)政預(yù)算和企業(yè)減稅，結(jié)構(gòu)改革雖然推進(jìn)緩慢，但農(nóng)業(yè)、電力和醫(yī)療行業(yè)也已經(jīng)有所進(jìn)展。
超寬松貨幣政策包括大規(guī)模資產(chǎn)購買（QQE）和負(fù)利率政策，雙管齊下壓低了長(zhǎng)期貸款利率和債券收益率，降低了企業(yè)的融資成本。然而，日本企業(yè)總體來看并非資金短缺，相反，企業(yè)持有大量現(xiàn)金，而一半的上市企業(yè)甚至沒有任何貸款。
負(fù)利率政策雖然提高銀行的信貸供給意愿，但很難帶動(dòng)企業(yè)的投資和貸款需求回升，因此效果相對(duì)有限。雖然安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)施后的短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)有好轉(zhuǎn)的跡象，失業(yè)率逐步下降，房?jī)r(jià)止跌回升，但近一年來日本經(jīng)濟(jì)又呈下行態(tài)勢(shì)，通貨膨脹率再度跌入負(fù)值，市場(chǎng)加深了對(duì)日本增長(zhǎng)前景的擔(dān)憂。
日本官方預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)增速長(zhǎng)期將介于0– 0.5%之間，實(shí)現(xiàn)2%的通貨膨脹目標(biāo)困難重重，低增長(zhǎng)和低通脹將是未來的常態(tài)。日本經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)問題的啟示第一，盡早處理銀行不良貸款問題，政府應(yīng)當(dāng)為銀行提供財(cái)政支持，緩解銀行和企業(yè)去杠桿對(duì)經(jīng)濟(jì)造成的壓力。
企業(yè)債務(wù)和銀行不良貸款問題是我國目前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要隱患。日本在處理僵尸企業(yè)和銀行不良債權(quán)方面有深刻的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。
日本曾面臨全球最嚴(yán)重的企業(yè)債務(wù)問題。90年代末泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后日本私營部門債務(wù)占GDP比重超過220% ，企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)急速上升。
在監(jiān)管的壓力下，銀行普遍存在故意隱藏不良貸款率的行為，利用貸款展期、“借新還舊”等方式推遲風(fēng)險(xiǎn)的暴露，以期經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)企業(yè)有能力還貸。拖延的結(jié)果使得政府錯(cuò)過了在早期以較低代價(jià)解決問題的時(shí)機(jī)。
2001年日本銀行業(yè)的不良貸款率高達(dá)8.4%，最終耗了大量銀行自有資本來核銷壞債，導(dǎo)致2002年日本商業(yè)銀行的資本充足率跌至3.3% 的谷底，銀行信貸創(chuàng)造嚴(yán)重收縮。這也是造成2000年后日本經(jīng)濟(jì)萎縮和通貨緊縮的重要原因。
中國目前面臨的情況與日本90年代有很多相似之處。學(xué)者對(duì)我國企業(yè)債務(wù)占GDP比重的估算介于130%-160%之間，在全球?qū)儆诜浅８叩乃?，且仍在持續(xù)上升。
這一方面反映企業(yè)的投資效率低下，大量僵尸企業(yè)借新債還舊債，另一方面意味著違約風(fēng)險(xiǎn)的上升，甚至隱藏著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而，銀行和地方政府都沒有動(dòng)力淘汰僵尸企業(yè)，因?yàn)榻┦髽I(yè)退出會(huì)使銀行的不良貸款暴露，而地方政府也無法解決下崗職工安置等問題，因此導(dǎo)致企業(yè)債務(wù)和銀行不良貸款問題仍在繼續(xù)惡化。
吸取日本的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我國政府需要盡早正視銀行不良資產(chǎn)的問題，對(duì)不良債權(quán)作出明確的劃分。如果銀行系統(tǒng)本身難以消化不良資產(chǎn)，政府應(yīng)及時(shí)提供足夠的財(cái)政支持，避免銀行資產(chǎn)負(fù)債表嚴(yán)重受損造成信用收縮。
日本政府曾使用占GDP15%的財(cái)政收入來解決銀行不良貸款的問題，我們也需要有類似的準(zhǔn)備。第二，人口問題將是制約我國中長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素，須警惕人口結(jié)構(gòu)變化帶來的財(cái)政問題。
我國的勞動(dòng)力人口占總?cè)丝诒壤呀?jīng)呈現(xiàn)加速下滑的態(tài)勢(shì)，2012年我國勞動(dòng)力人口絕對(duì)值開始出現(xiàn)下降，聯(lián)合國預(yù)計(jì)未來10年將繼續(xù)下滑，而撫養(yǎng)比從2013年觸底后開始上升。學(xué)者預(yù)計(jì)到本世紀(jì)末我國總?cè)丝趯⒂赡壳?3億下降到6-10億 。
不利的人口結(jié)構(gòu)趨勢(shì)也將對(duì)我國長(zhǎng)期的財(cái)政狀況帶來深刻的影響。雖然目前我國。
6.如何發(fā)揮科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用
社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要科技的推動(dòng)，金融和科技的有機(jī)結(jié)合將極大地提高科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的速度與效率。
國際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，良好的金融環(huán)境和完善的金融體系是實(shí)現(xiàn)科學(xué)技術(shù)蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。當(dāng)前正是我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵時(shí)期，探討如何發(fā)揮商業(yè)銀行對(duì)科技創(chuàng)新的支持作用，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的路徑 （一）商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身的科技創(chuàng)新。從全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)看，信息技術(shù)已全面融入到現(xiàn)代商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)之中，成為決定商業(yè)銀行客戶服務(wù)以及經(jīng)營管理水平高低的重要因素。
正因?yàn)槿绱?，國際上競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)大的大銀行無不對(duì)信息系統(tǒng)建設(shè)投入了巨大的人力和物力，以期取得領(lǐng)先同行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 商業(yè)銀行自身的科技創(chuàng)新途徑體現(xiàn)在制定科技發(fā)展戰(zhàn)略、培養(yǎng)科技人才隊(duì)伍、搭建科技應(yīng)用平臺(tái)，從理念、軟件、硬件全方面貫徹科技在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
以工商銀行為例，堅(jiān)定“科技引領(lǐng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，加大科技投入，在自主應(yīng)用創(chuàng)新、科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、自助設(shè)備投放等方面年均投入專項(xiàng)資金近50億元；持續(xù)加大科技方面的人力資源投入，建成一支規(guī)模達(dá)12000人的科技人才隊(duì)伍，強(qiáng)大的研發(fā)能力大大豐富了工商銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)儲(chǔ)備，其擁有的專利數(shù)量同業(yè)占比超過50%，是國內(nèi)擁有專利數(shù)量最多、層次最高的商業(yè)銀行。目前，工商銀行的大型數(shù)據(jù)中心管理和維護(hù)著超過6億個(gè)賬戶的數(shù)據(jù)，信息系統(tǒng)的整體可用率始終保持在99.98%以上的水平。
此外，著眼于國際化發(fā)展目標(biāo)，工商銀行自主研發(fā)推出了境外統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（FOVA），目前已經(jīng)推廣至其大部分的境外分支機(jī)構(gòu)，為全球化布局提供了強(qiáng)有力的IT支撐。 （二）商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目。
商業(yè)銀行對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持。商業(yè)銀行向科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持，無需中介，該方式主要包括以下幾點(diǎn)：一是向企業(yè)或項(xiàng)目提供如結(jié)算、現(xiàn)金管理等中間業(yè)務(wù)以及存款服務(wù)等非融資性支持。
二是向現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的創(chuàng)新主體貸款，個(gè)別項(xiàng)目的創(chuàng)新失敗不致影響企業(yè)的償還能力。三是支持已處于擴(kuò)張期或成熟期的創(chuàng)新項(xiàng)目，鑒于其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)已較小，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)較小。
四是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的創(chuàng)新企業(yè)（項(xiàng)目），銀行可以通過信貸資產(chǎn)組合、利率上浮、財(cái)產(chǎn)抵押等方式有效降低、化解、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行向風(fēng)險(xiǎn)投資公司、創(chuàng)業(yè)投資基金、科技項(xiàng)目孵化器等科技創(chuàng)新平臺(tái)提供金融支持。
商業(yè)銀行通過支持風(fēng)險(xiǎn)投資公司、創(chuàng)業(yè)投資基金、科技項(xiàng)目孵化器等科技創(chuàng)新平臺(tái)，提高其支持創(chuàng)新公司（項(xiàng)目）的資金實(shí)力和管理能力。該方式充分利用了平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目創(chuàng)新含金量的鑒別能力，使銀行避免了對(duì)大量企業(yè)或項(xiàng)目的評(píng)估、審查，只需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資公司等機(jī)構(gòu)的管理能力、還款能力加以監(jiān)督檢查，降低了銀行的貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)向科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持。對(duì)于創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目或中小型高科技企業(yè)，商業(yè)銀行可通過引進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)既可以是政府附屬的非盈利機(jī)構(gòu)，也可以是商業(yè)性機(jī)構(gòu)。銀行對(duì)創(chuàng)投項(xiàng)目或新興企業(yè)發(fā)放貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供政策性擔(dān)保并收取一定比例的干股、期權(quán)。
通過擔(dān)保比例的設(shè)定、擔(dān)保機(jī)制的創(chuàng)新，有效規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生。該方式在向科技創(chuàng)新提供資金的同時(shí)調(diào)動(dòng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性、確保了銀行信貸資產(chǎn)的安全，疏通了融資渠道。
商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新目前存在的問題 （一）科技金融體制不完善。在我國，科技金融產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展遲緩，究其原因是缺少一個(gè)完善的科技金融體制。
對(duì)于科技金融是科技工作還是金融工作的界定不明確，組織管理、執(zhí)行機(jī)構(gòu)主體定位含糊，缺乏推動(dòng)科技金融的統(tǒng)一載體。具體而言，科技與金融分離成兩個(gè)相對(duì)封閉的運(yùn)作系統(tǒng)，各自根據(jù)本系統(tǒng)的規(guī)則進(jìn)行條條管理、塊塊運(yùn)作，并未形成合力。
科技和金融各行其是，并沒有被放到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度進(jìn)行重新綜合定位?？梢娮璧K科技金融發(fā)展的關(guān)鍵就在于力量分散，需要建立一個(gè)以專業(yè)性質(zhì)的商業(yè)銀行為核心的新體制。
（二）商業(yè)銀行信息科技價(jià)值隱性化。目前多數(shù)商業(yè)銀行的績(jī)效考核更多是從信貸、資金、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)條線，對(duì)余額新增、占比、增長(zhǎng)率等傳統(tǒng)指標(biāo)進(jìn)行考核。
信息科技雖然以各種形式為商業(yè)銀行創(chuàng)造了顯著的經(jīng)濟(jì)效益，但由于信息科技產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟(jì)效益難以被直接反映到財(cái)務(wù)報(bào)表中，也就無法生成考核績(jī)效。這也反映出，企業(yè)對(duì)信息技術(shù)的認(rèn)識(shí)還存在一定偏差，信息科技部門創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益往往被業(yè)務(wù)部門所掩蓋，多數(shù)商業(yè)銀行將其歸為后臺(tái)保障線，而沒有列入更能反映信息科技本質(zhì)的業(yè)務(wù)推動(dòng)線。
事實(shí)上，信息技術(shù)不僅推動(dòng)著新產(chǎn)品的產(chǎn)生，而且即便是傳統(tǒng)概念的新產(chǎn)品，其背后支撐的IT系統(tǒng)對(duì)產(chǎn)品盈利的貢獻(xiàn)度，在某種意義上也超過了產(chǎn)品定價(jià)等業(yè)務(wù)要素。 （三）商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)不可控。
高新技術(shù)企業(yè)是典型的高投入、高風(fēng)險(xiǎn)，資金占用期長(zhǎng)，且多為新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)。而商業(yè)銀行放貸以流動(dòng)性和安全性為本、以能夠保證收回貸款為前提，為了規(guī)避。
7.如何推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化
一是激發(fā)創(chuàng)新主體科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化積極性。加快高校和科研院所科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化，培育一批機(jī)制靈活、面向市場(chǎng)的國家技術(shù)轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)，探索有效機(jī)制與模式。支持企業(yè)與高校、科研院所構(gòu)建產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)盟、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)等協(xié)同開展成果轉(zhuǎn)化。推動(dòng)成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)互動(dòng)融合，調(diào)動(dòng)科技人員轉(zhuǎn)化成果積極性，支持以核心技術(shù)為源頭的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。
二是完善科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化支撐服務(wù)體系。構(gòu)建線上與線下相結(jié)合、專業(yè)化、市場(chǎng)化的國家技術(shù)交易網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，為高校、科研院所提供科技成果掛牌交易與公示，解決成果交易流通與市場(chǎng)化定價(jià)問題。鼓勵(lì)區(qū)域性、行業(yè)性技術(shù)市場(chǎng)發(fā)展，完善技術(shù)轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)服務(wù)功能。大力培育專業(yè)化技術(shù)經(jīng)紀(jì)人，將科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化領(lǐng)軍人才納入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才引進(jìn)培養(yǎng)計(jì)劃。
三是開展科技成果信息匯交與發(fā)布。圍繞新一代信息網(wǎng)絡(luò)、智能綠色制造等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，以國家財(cái)政科技計(jì)劃成果和科技獎(jiǎng)勵(lì)成果為重點(diǎn)，發(fā)布一批能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、投資規(guī)模與產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用大的重大科技成果包，探索市場(chǎng)化的科技成果產(chǎn)業(yè)化路徑。
四是發(fā)揮地方在推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化中的重要作用。建設(shè)一批國家科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化示范區(qū)，加大政策、服務(wù)、金融等創(chuàng)新力度，探索可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)與模式。培育具有地方特色的科技成果產(chǎn)業(yè)化基地，完善基層承接科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的平臺(tái)和機(jī)制，通過成果轉(zhuǎn)化支撐區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
五是強(qiáng)化創(chuàng)新資源深度融合與優(yōu)化配置。健全多渠道資金投入機(jī)制，發(fā)揮好國家科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金等作用，支持地方加大投入力度，創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)、眾籌等科技金融手段拓寬資金市場(chǎng)化供給渠道。推動(dòng)軍民科技成果融合轉(zhuǎn)化應(yīng)用，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。
8.DA
一是為經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供技術(shù)支撐：
隨著 DA-DAPPS 廣泛應(yīng)用于金融理財(cái)產(chǎn)業(yè)、供應(yīng)鏈管理、文化娛樂、智能制造、社會(huì)公益以及醫(yī)療衛(wèi)生等經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域，借助 DA 的高效流通，必將優(yōu)化各行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、降低運(yùn)營成本、提升協(xié)同效率，進(jìn)而為經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供系統(tǒng)化的支撐。
二是培育新的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新機(jī)會(huì)：
全球應(yīng)用實(shí)踐證明，DA-DAPPS 技術(shù)能推動(dòng)各領(lǐng)域各產(chǎn)業(yè)的廣度和深度邁上一個(gè)新的臺(tái)階，并能有效降低交易成本，構(gòu)建 DA-DAPPS 的創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，既為個(gè)人提供及時(shí)查詢的平臺(tái)支撐，又挖掘各領(lǐng)域數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值，更為將來應(yīng)用DA 資產(chǎn)奠定了流通動(dòng)力。隨著 DA 和 DA-DAPPS 的廣泛運(yùn)用，新的商業(yè)模式會(huì)大量涌現(xiàn)，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造新的機(jī)遇。
